申请抵押贷款时，除了信用评分和收入稳定性等显性因素外，其他债务（如汽车贷款、学生贷款和信用卡债务）也对贷款审批结果有重要影响。虽然拥有其他债务并不一定会导致贷款申请被拒，但债务规模可能会限制贷款额度。
两种债务比率
贷款机构会评估两种债务指标来决定是否批准贷款申请以及确定合理的贷款金额：前端比率和后端比率。
前端比率是您的月供（本金和利息、房产税和保险）占税前月收入的百分比。例如，税前月收入为8000美元，月供为2000美元，则前端比率为25%。
后端比率包含前端比率中的月供以及其他每月债务，包括汽车贷款、学生贷款、其他分期贷款以及信用卡还款，但不包括水电费、汽车保险和其他经常性支出。需要注意的是，信用报告中未包含的债务不会计入债务比率。这两种比率也常被称为债务收入比 (DTI)。
债务上限是多少？
传统上，前端比率的限制为28%，后端比率为36%。但实际上，即使债务比率更高，也有可能获得抵押贷款。例如，房利美 (Fannie Mae) 的贷款指南允许符合其他条件的借款人的债务收入比高达45%。
最终的DTI比率上限取决于贷款机构的具体规定以及您的其他资质。在特定DTI比率下能够获得的贷款金额，还取决于多种因素，包括：
- 税前收入
- 贷款类型
- 当前抵押贷款利率环境
- 预期的房产税和房屋保险费用
如果您想知道自己是否有资格获得特定贷款金额，最好的方法是使用抵押贷款计算器计算预期的每月住房付款，将其添加到其他债务中，然后将其除以您的税前月收入以找到您的DTI比率。如果DTI比率低于45%，那么在信用评分和其他资质良好的情况下，您获得批准的可能性很大。
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