近期，国内银行存款利率大幅下降，正式进入“1 时代”。这一变化对储户和金融市场都产生了深远影响。
自 2022 年起，国有大行和股份制银行多次下调存款利率。特别是 2024 年 7 月末，六大国有银行率先发起年内第一轮存款利率下调，随后股份制银行和地方性银行纷纷跟进。如今，国有大行和股份制银行的 5 年期整存整取年利率大多已调降至 1.80%和 1.85%左右。
存款利率下调的背后，是银行净息差持续收窄的压力。随着贷款市场报价利率（LPR）的不断下调，银行资产端收益率下降，而负债端成本下降速度较慢，导致银行净息差不断缩小。为保持稳健发展，银行采取了降低负债成本的措施，存款利率下调便是其中之一。
然而，对于储户而言，存款利率下降意味着收益减少。尤其是在通胀压力较大的背景下，存款的实际购买力可能进一步下降。因此，部分储户开始寻找其他投资渠道，如银行理财产品、国债等，以获取更高的收益。据了解，2024 年 9 月份末，银行理财存续规模达到 29.4 万亿元，国有大行理财子公司的理财规模增长 15.2%。银行理财产品的年化收益率平均水平为 2.3%以上，高于当前银行定存利率。
存款利率进入“1 时代”也对金融市场产生了深远影响。一方面，存款收益下降可能推动资金从银行体系流向其他金融市场，如股市、债市等，从而增加金融市场的流动性。另一方面，银行为吸引客户，可能会推出更多创新产品和服务，如结构性存款、智能存款等，以满足客户的多元化需求。
展望未来，随着金融市场的不断发展和深化，存款利率的变化将继续影响金融市场的格局和投资者的行为。对于银行而言，如何在保持稳健发展的同时，提高服务质量和创新能力，将成为关键所在。而对于投资者而言，如何在低利率环境下实现财富的保值增值，也将成为重要的课题。
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