美联储终于下定决心，在四年多来首次下调联邦基金利率，如今尘埃渐落。9 月 18 日这一决定出台后的数日内，标普 500 等股指涨至历史新高，储蓄利率也已开始下降。许多美国人都在思考这一动态变化对其财务状况意味着什么。
如果您已退休或即将退休
降息对您来说好坏参半。取决于您的经纪账户中的投资项目，最初的股市上涨是乐观的理由。但降息也标志着高得惊人的储蓄利率即将终结，这对于寻求安全现金存放地的人来说可能是个担忧。
好的方面
总体而言，降息可能对借款人和投资者有帮助。
降息可能提升您的投资组合
理论上，降息对股票市场投资有益。如果您在个人退休账户（IRA）或 401(k) 中有股票或交易所交易基金（ETF），经济增长可能会助力您的投资组合。因为美联储放松经济刹车，企业借贷和发展可能会更容易。
然而，这并不能保证。从历史上看，降息并非总是引发股市上涨。而且仍有人担心美国尚未摆脱衰退。即便如此，最初的信号是积极的。
降息可能降低您的利息支付
如果您欠钱或打算借款，降息将降低债务成本。在理想情况下，如果您临近退休，您应该考虑还清债务而非增加债务。但可悲的现实是，越来越多的老年人在信用卡、抵押贷款等方面欠钱。
降息对房价可能是好消息
如果您拥有房屋并考虑缩小规模，较低利率的另一个连锁反应可能是房价上涨。很难预测房地产市场会发生什么。但如果抵押贷款变得更便宜，需求很有可能增加。这反过来可能会进一步推高房价。
坏的方面
储户会感到失望，因为他们近年来享受的高利率将开始下降。
持续降息将使定期存款和储蓄账户吸引力下降
临近退休时，在投资组合中达到风险的恰当平衡可能很棘手。您可能希望减少对高风险资产的暴露，因为您等待短期市场波动的时间更少。降息使这更具挑战性。
定期存款（CD）和高收益储蓄账户的高利率对寻找低风险现金存放地的人特别有吸引力。不幸的是，随着利率下降，让您的资金获得可观的、超过通货膨胀的回报的安全方式将会减少。
也并非全是坏事。债券近年来不受青睐，但随着时代变化，它们可能成为定期存款的可靠替代品。当利率下降时，债券通常表现良好，许多专家表示现在是持有债券的好时机。
糟糕的方面
通货膨胀就像不请自来、赖着不走的客人，扰人清梦、偷吃食物。
我们仍受通货膨胀的影响
对于那些精心积累养老金的退休人员来说，通货膨胀尤其痛苦，因为他们的积蓄不再那么经花。美联储决定降息 0.5%，表明其对达到通货膨胀目标持乐观态度。但尚未完全实现——美联储希望达到 2%，而最新的消费者数据显示为 2.5%。
对于任何临近退休的人来说，大问题是物价不会再次下降。圣路易斯联邦储备银行的数据显示，如今的食品杂货价格比四年前高出约 20%。这是一颗难以下咽的苦果。
不仅通货膨胀仍在潜伏，其影响还意味着许多准退休人员不得不重新评估他们的预期。一项全国性研究表明，超过一半的准退休人员推迟、改变或取消了他们的退休计划。
关键要点
当您临近退休时，政府和联邦的资金决策可能对您的生活和计划产生巨大影响。即便如此，利率环境的变化更像是缓慢移动的冰川而非滚落的雪球。有很多需要考虑的，但也无需匆忙做出任何决定。
以下是您现在可以采取的步骤：
了解您的状况：如果您没有退休计划，制定一个。首先算出您停止工作后需要多少钱。然后，您可以想出如何弥补任何缺口。
决定定期存款是否适合您：定期存款并非适合所有人，但如果您想锁定支付 4%或更高利率的定期存款，仍有时间这样做。
确保您对资产配置感到满意：检查您的投资组合，确保您对风险水平和投资组合感到满意。考虑与财务顾问交流以获取额外帮助。
要为退休中的每一种可能性做规划是不可能的。然而，如果您已经建立了多元化的投资组合并且对您的退休计划感到满意，您将能够很好地应对任何经济变化。
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